前言
人们的消费观念随着多样的社会选择发生了改变。“月光族”在年轻人中已是普遍现象，而一种叫“花呗”的支付方式在年轻人中风靡起来，随之流行的还有过度消费。相关数据显示，年，未按期偿还的借贷信用卡总金额高达九百亿元，比年同期增长百分之二十。
而在金融行业飞速发展的今天，我国拥有信用卡的人已经超过了总人数的一半。而在18到30岁这一年龄段的年轻人中，使用借贷类理财产品的近九成。除了这类信用卡忠实用户，手机移动支付的方式也受到越来越多的青睐。
截至目前，我国的网民数量已超十亿，其中几乎每天使用互联网移动支付的占比七成。阿里巴巴和腾讯两家公司在移动支付软件方面独占鳌头。
以及马云旗下被使用频率最高的支付宝，和在年轻人中受众面广的蚂蚁花呗，都为人们所耳熟能详。花呗“先消费后付款”的形式吸引了很多九零后、零零后，甚至百分之三十的九零后将花呗当作了自己的首选支付方式。
它的使用场合涵盖了线上和线下，直接消费和充值都能使用。中国的贷款软件层出不穷，为什么独有花呗如此受人喜爱呢？
一个原因是花呗的“第一月免息”制度。这也就意味着，只要你按时归还你本月使用的金额，就不需要支付这笔钱的任何利息。
就算没有按时还上，相对较低的逾期利率和不被记录到信用调查里，只扣除一部分信用分的规则，对大家来说是很友好的，也不会太大地影响以后的借贷：然后，因为花呗地使用面极其广泛，你使用过的金额越高，相应的配额也就越高——这样的机制无疑刺激了人们花更多的钱来提高他们的可用配额。
让我们来看看各大借贷软件的基本情况。
芝麻分——支付宝芝麻信用衡量用户信用程度的标准。该分数越高，用户守信守约的概率越大。它直接影响着用户的借贷额度、支付宝使用权限等，芝麻分高的用户具“畅通无阻”，而分低的“寸步难行”。它促进了“信用社会”的建设，也大力打击了“老赖行为”。芝麻粒——附属于支付宝芝麻信用的产品，可以通过按时归还共享单车、共享充电宝等“守约”行为积攒，对芝麻分的提升有帮助，而不能直接增加芝麻分。
芝麻分：花呗，这个阶段就使用类似于网络信用卡的蚂蚁花呗了。相关数据显示，当今的九零后大多都首选这种支付方式；
芝麻分：借呗，在满足积累一定的行为轨迹和接受邀请这两个条件之后，就可以使用蚂蚁借呗了。它最高的三十万额度可分期十二期，利息介于万5至1.5之间。
还有美分优花——它的优势体现在可以直接通过