刚刚，蚂蚁又被打了一锤！！！
创新科技理念今天
以下文章来源于财闻要参，作者要参君
财闻要参
以小观大把握财经脉动，见微知著了悟商业潮向，获取财富，圆梦人生，回馈社会。高端、有料、诙谐、独立、深入、浅出。趋势投资者必备！
一
该来的终于还是来了。
马云的蚂蚁金服，又被加上一圈“紧箍咒”！
今天，央行召开一年一度的工作会议，部署推进年十项重点工作。其中，在其中第五项“持续防范化解金融风险”里，用了大段篇幅，提出要“加强互联网平台公司金融活动的审慎监管”。
来，先让我们看看，央行的具体表述吧：
强化支付领域监管，个人征信业务必须持牌经营，严禁金融产品过度营销，诱导过度负债。严肃查处侵害金融消费者合法权益的违法违规行为。确保金融创新在审慎监管前提下发展，普惠金融服务质量和竞争力稳中有升。
看到没有？！
这段表述里，提出的桩桩件件，几乎都与蚂蚁金服有关联啊！
强化支付领域监管，蚂蚁有关系！
个人征信业务必须持牌经营，蚂蚁有关系！
严禁金融产品过度营销，诱导过度负债，蚂蚁还是有关系！
有句话说得好：严管也是厚爱，定规才能走正！
雷声阵阵！
持续防范化解金融风险，强化对蚂蚁金服等互联网金融的审慎监管，央行正在加力！
二
有人或许会说，这次国家对蚂蚁雷霆出手，究竟是啥考虑？
这一点，其实前段时间，央行等四部门联合约谈蚂蚁的时候，已经说得很透：
蚂蚁集团目前经营中存在的主要问题：公司治理机制不健全；法律意识淡漠，藐视监管合规要求，存在违规监管套利行为；利用市场优势地位排斥同业经营者；损害消费者合法权益，引发消费者投诉等。
这段话内容十分丰富，你们自己可以细细琢磨。
首先要指出，马云的确很厉害，蚂蚁也做得很好。
余额宝、余利宝、相互宝、花呗、借呗、生活缴费、芝麻信用、网商贷、蚂蚁保险、浙江网商银行.......
通过几个“宝宝”来收储，通过保险吸纳巨额现金流，搞到的钱再通过网商贷、借呗、花呗放出去，自己收取庞大的利差。。。
马云通过蚂蚁金服，确实打造出一个完整的互联网金融闭环，俨然成了一个“大而不能倒”的金融帝国。
那么，这个巨无霸模式，到底有没有风险呢？
当然有，只要是放贷都有违约的风险，而蚂蚁最大的风险，只会更大，不会更小！
要知道，支付宝本身赚钱并不多，蚂蚁自有资金也仅有多亿；但却放出了2万亿的贷款，50倍的杠杆。
这个50倍的杠杆放贷，是怎么做到的？我们知道一般你有块钱，你就算全借出去也仅有，是不可能做到借2万的。
情况是这样的，为了能够借更多的钱给用户们，蚂蚁采用了一个“联合放贷”的模式。
按照现在蚂蚁多亿，却借贷了2万多亿给用户的比例进行计算：
大概就是：你借块；蚂蚁出块，银行出元；
你借2万块，蚂蚁出块，银行出1.96万；
你们借了2万亿，蚂蚁就只要出亿，剩下的1.96万亿都是银行们垫的
......
贷款给这5亿人以后，赚了钱，赚了利息；蚂蚁分大头，银行分小头。如此循环往复，杠上加杠，凭借多亿的自有资金，却放出了2万亿的贷款。
这就是马云豪言壮语的亿撬动00亿：说到底，这就是马云利用ABS的方式，打造的一种融资的“无限套娃”模式，这么一个1:50的超大杠杆，远远不符合银监不得低于4%杠杆率的要求。
打个比方，你同事要是今天抵押2万块钱给你，跟你借万；他说我出去放贷，一年能赚10万；到时候我们一起分钱，赚钱。。
你敢借吗？大概率不敢吧？？？
要知道，任何金融，本质上都是信用、杠杆、风险，就算马云口口声声能够利用大数据，对用户进行画像，精确锁定风险，但即使这些技术能够防范风险，但不会从根本上杜绝风险。
而被马云嘲弄为“老年人俱乐部”的巴塞尔协议，提出的诸如充足率、杠杆率、不良资产率、拨备覆盖率等约束，恰恰是对金融安全的有力保障。
更何况，蚂蚁金融的目标客户为小贷融资，即使在成熟的银行体系内，小贷融资都有一定风险，更何况是“藐视监管合规要求”的马云，更何况是“无限套娃”模式的高杠率。
8美国次贷危机，就是一次杠杆断裂，殷鉴不远！
我承认马云和蚂蚁，对金融创新产生过积极作用，但桥归桥，路归路，对马云一手搞出来的“宝宝”+“呗呗”们，对蚂蚁这种“无限套娃”的金融模型，是到了强化监管的时候了！
三
惩前毖后，治病救人！
估计很多人会说，蚂蚁这次倒霉，肯定是马云惹的祸；都怪他大嘴巴在上海“瞎说话”，飘了！！
错，大错特错！！
加强监管，目的不是打压某个人、某个平台，而是为了让市场更规范、竞争更公平，为了保护消费者权益、进一步扩大内需，为了更好促进中国经济高质量发展！
说到底，大家可以好好做生意，但不要做太出格的事情，不要假装不清楚法律的红线，拐着弯去误导消费者、打压竞争者，更不能只盯着利润、不顾风险集聚、盲目狂奔！
特别是金融领域，更需要稳字当先，加强风险管控，保持业务连续性和企业正常经营，确保对公众的金融服务质量，不要把风险转嫁给市场。
这也说明对抗墒增，这就是一个循环，也是一个轮回。连量子力学大神薛定谔也说过类似的话：「人活着就是在对抗熵增定律，生命以负熵为生。」
如何对抗墒增？
中国的《易经》有两个卦象，很好解答了这一点。
第一卦，是乾卦：天行健，君子以自强不息。
什么意思？
说到底，就是说，人要永远勤奋、谦恭。毕竟，没有永远的强者，也没有永远的弱者，每个人都有机会致富，每个人也永远可能走下坡路，想要持盈保泰，关键还在于终日乾乾，奋斗不息。
第二卦，是坤卦：地势坤，君子以厚德载物。
这个意思，就是说没有个人的成功，只有时代的成功。时来天地皆同力，运去英雄不自由，所以，如果自己成功了，就要学会分享，回报社会。
那么，金融科技企业，怎么回报谁？
此前，金融监管部门集体发声，已经讲明白了这个道理：资金要去实体经济，不要玩“钱生钱”游戏！
金融科技方面一方面支持金融业在风险可控的前提下进行合理创新，同时坚持创新是为实体经济服务，要为实体经济做贡献。
的确，世界上没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨，所有的结果都是因果轮回，都是上天在平衡。
懂得了天地之间的大道，再大的风浪，再大的变迁，也大抵不过如此。
暮然回首，中国才是一个真正公平的社会，因为总有一只无形的手在维护着社会的公平。