许久没写涉及经济分析的文章，不是没话写，是不敢写，怕封号，毕竟已经体验过一次了。我也不确定本篇内容会不会涉及敏感信息，算了，就冒险一次吧。
P2P和蚂蚁金服有什么不同？马云说最大的不同是蚂蚁金服是依托了支付大数据，从而能保证资金撮合的有效性和可靠性。而P2P很容易将收集上来的资金，用作“自营项目”，而自营项目的真实性可靠性就很难监管也无法保证。蚂蚁金服的核心业务是给需要资金的人提供金融服务，本质上是消费贷的升级。这个是个很大的蛋糕，而蚂蚁金服能做到通过大数据的手机来判断借款人是否能保障还款，这既是以前大银行无法做到的，也是P2P企业无法做到的。
这个蛋糕有多大，我没计算过，但是我们可以通过一个商业模式做出简单估算，即我们看二手车行业的盈利模式。假设每一个二手车商每收购和卖出一台车的周期是2个月，那么他的原始资本是万的话，而他平均一台车的收益率是10%，那么这个二手车收购商一年的利润是多少呢？是不是很好算，这个二手车商，如果能保证周转率和利润率的话，他一年能赚到60万，也就是说他的利润率能达到60%。事实的操作上，二手车商的利润率可能达不到10%，但是他的周转率往往更快。比如他的利润率只有5%，而他的周转率，每台车不超过一个月的话，他依然能达到年60%的年收益率。
在这里，二手车本身构成了“抵押品”，所以二手车商，本质上是“当铺经营”，是金融行业。而蚂蚁金服做的事其实就是这样暴利的行业，P2P行业本质上也是这样暴利的行业。只是马云成功的将“放高利贷”这样的行业，依托大数据所建立起来的借款人信用微观评级，并通过了极低的成本（当然比银行活期存款高），成功的完成了这个商业模式，所以蚂蚁金服这个事做的很牛逼。
大数据，云计算的最终指向就是消费贷这种高利贷模式。支付宝的功能不仅是简单的定义支付功能，而是通过对支付这个事本身的评估，来搜集数据。和