最近一段时间着实热闹，先有马老板在外滩金融峰会上演讲，炮轰银行说人家是“当铺”思想，还嘲讽巴塞尔协议像一个“老年人俱乐部”，顺带批评了一下监管过严的问题。之后，马老板等高管被央行约谈，原申请于11月5日在科创板上市的蚂蚁集团暂缓上市。有媒体称，这个暂缓将至少是半年以上。同时，中国银保监会、中国人民银行还发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，公开向社会征求意见，网络小额贷款行业即将迎来洗牌。
情节没有起伏，只有高潮，而且还是一浪高过一浪的那种。就连老美选谁当总统这种多年一遇的事都屈居其后，甘拜下风。我是易视杂说，以一个平民视角（吃瓜群众）的看法和大家说说这个“高大上”的金融事件。
有人硬是要把马老板的演讲当成是后续事件的起因，我只能说这些个人太low了，什么神仙逻辑！
一个国家会因为一个演讲就阻挡一个IPO估值两万亿的企业上市，而且还是在全面开放的关键当口？会在不到两周的时间里就起草出台一个国家级的“管理办法”，你当出台政策就像小编写稿四处抄一段就让你凑合着看啊？一个才花十几年时间就打造出一个互联网金融怪兽的马老板，能躺着数钱的还要去触霉头、找抽？
两边管理者都是国家的精英啊，那么就只剩下一种可能，有人在明知已有决策的情况下，挑了合适的时间，制造了有争议的话题，扮演出一副受委屈宣泄情绪的样子，演足了受害者的角色。就像我们买东西一样，明知要买的先砍掉一半价再慢慢讲价吧，再不济，在道德的制高点上先赢一成。而且我们的国民总是同情“弱者”，仇富与仇官，两者只能选其一时，多半两个“口”的要吃亏些。
这就是我对现有故事情节的具体构想，如有雷同纯属巧合。那么，为什么会产生这种想法呢？后面的表述会比较适合金融小白看，精英们请绕行，直接文尾点赞、评论区骂两句，谢谢。
01谁拽着“当铺思想”不放？
一说当铺，脑中浮现的画面是这样的，一个八字胡带着地主帽的用一种拖着长调的唱腔：“老皮袄一件——缺襟短袖——虫蛀鼠咬——当xx元。”一个可怜的小男孩含着泪垫着脚举着双手，等着那救命买药的钱……
古时，大型典当有典铺、当铺之分，前者不仅接受动产，还接受不动产作抵押品；后者只接受动产作抵押品，但大部分还是称之为当铺，主要经营小额抵押贷款，兼营货币兑换，储蓄存款，业务范围也在本地。典当利属高利贷，按月收息，不足一月分解按天计息，最高月息为5分。而且放贷名目较多，其中“印子钱”印象最为深刻。
清光绪时，张焘在《津门票记、打印子》里描述:“印子钱者，晋人放债之名目也。每日登门索逋，还讫盖以印记，以是得名。”因每天付款时要由债主在折子上盖印为凭，故名“印子钱”。“印子钱”放贷盘剥凶狠，猛如虎狼，特点是按天还钱，利息极高，到期本利相等，常逼得穷人家破人亡。
当铺这个东西，从南北朝有记载开始到建国被取缔，历经多年都没有消亡过，为什么？一是高利，二是有抵押物。为什么被取缔？因为是高利贷，杀人不见血。上世纪八、九十年代为什么又有了典当行呢？因为要活跃经济，而且是在监管之下。再然后，干过典当行的那群人插上了互联网这个腾飞的翅膀，挂上了金融科技的美丽外衣，抵押物变成了一张身份证和手机通话录。
有没有借过网贷的？就是那种砍头息之类的，动不动电话威胁，爆你通讯录，让所有人知道你因为块还不了而直接产生想去自杀念头的，手段不比收“印子钱”的差，这就是现代“当铺”，当的是你的声誉，你的脸面，还美其名曰“信用”。
你会问，刚才你说的是“黑网贷”。那有牌照的呢？同理，变了法儿的规避“高利贷”名头，什么贷款购物、手续费和入会费等等，巧立名目，只有你想不到，没有人家办不到的。因为在他们那里，只要把钱放出去，就有了借口，就有了合理的债务关系。
你可以不借啊？是啊，你看看前面当铺印象中的“小男孩”，这是“救命钱”啊，先应急，明知道越滚越要命，还是不得不借，过了这关再说。这里不借了，还会介绍另一家给你……妥妥的套路，稳稳的杀猪盘啊。
这就是“当铺思想”，有抵押，后面虽然抵押物出现了变种，但收款手段从未改变。因为这种手段就对应的那点钱来看，必定是能收回的，到后面实在逼不出来时，也已经赚得盆满钵满，要不要无所谓了！
我怎么看，怎么别扭，感觉不是在说银行，是在说“网贷公司”！
老话说得对，只是一直没在意。不要“吃亏上当”，“上当”的原意就是指到当铺去典当东西，而穷人家当了东西，十有八九都是赎不回来，变成死当，这便是吃亏了；已经困难成那样了，还借这种钱，这不是吃亏便是找死了。
换到花呗身上看利率，有网友算出来1年分12期还清年利率大概是15.86%。具体算法和原因网上一搜一大片，只是因为是小额大家不注意罢了，如果让你借上一万，而又没有挣的能力。那么，没要命的事最好别找“当铺”，特别是还没有“生产”能力的，靠开口向家里要饭吃的。
顺带问一句，现在的企业有哪些是利润在15%以上的请举个手，我照着买股去，不炒只分红。
正常的银行贷款年利率是多少呢？大概6-10%左右吧。这样看来，花呗还是有“良心”的，不过，花呗还有一项使命，就是促使你在淘宝消费，它赚钱的功能不仅仅是收利息而已。
这种事，有的人看得长远，慢慢吸。有的人是一波流，直接吸干榨尽。
换做是你，是需要一个一辈子的生钱工具，还是要一次性工具并背上“吸血鬼”骂名？
02没有工作的也可以放贷？
据说，90后的基本上都欠马老板的钱，而且居中大多数是学生。当然，作为大叔的我也欠过。
“我们必须用借助今天的技术能力，用大数据为基础的信用体系来取代当铺思想，这个信用体系不是建立在IT基础上，不是建立在熟人社会的基础上，必须是建立在大数据的基础上，才能真正让信用等于财富。”这是摘自马老板的演讲原话。
银行在给办理信用卡时，至少还有一项是收入证明，哪怕是瞎编的。而我打开支付宝时已经有了额度，还不低，有。我只是纳闷，或许是因为我是个老网民，淘宝用得多买了很多东西，给了支付宝大概“有钱”的感觉。
只是，我的工资并不是从支付宝上发的，他怎么就那么确定我能还得了这笔钱呢？
大数据给大家最初的感受是，喜欢看什么内容好像就推送到页面了，满屏都是自己喜欢的东西，个个舍不得。查了一下资料，原来是网页缓存产生了cookis，大意是浏览过的记录会留存并被收集。那也行，这点爱好倒也没什么怕别人知道的。
但是，年的一则消息让我有了点心慌，细思极恐！
年1月3日，有人在微博发文称，发现在首次查看支付宝账单时，活动入口页面中有一行“我同意《芝麻服务协议》”的小字，默认为勾选状态，打开协议发现为支付宝用户与支付宝母公司蚂蚁金服旗下芝麻信用之间的服务协议，涉及用户允许支付宝与第三方共享用户个人信息并知晓风险等内容，而取消同意此协议后用户仍然可以查看年度账单，但如果没注意到，就会在不知情的情况下同意这个协议。
此文发布后引发了网络和媒体的