说起来蚂蚁集团可能大家会感到有些陌生，但是一提到蚂蚁花呗和蚂蚁借呗，这可是我们的“好姐妹”、“好兄弟”。如果缺钱的话，也不需要再向朋友或者亲戚借。而且现代社会青年人容易超前消费，花呗和借呗很好地提供了便利,只要按时还款，并不会产生利息，而且借款方便简单，受到了大部分人的喜爱。
在拥有这么多客户量的情况下，蚂蚁集团也准备开始上市蚂蚁金服。当众多蚂蚁金服股份持有者准备享受这场资本盛宴时，可惜美梦就此破散。国家紧急叫停蚂蚁金服的上市，并要求做出整改，蚂蚁集团由此面临重重阻碍。
但是近来，蚂蚁集团开始有了大动作，有些人认为这只是马云“弃车保帅”的无奈措施，还有人认为这是马云走的一步好棋。那究竟如何，让我们大家一起来探讨一下！
一、蚂蚁集团的发展历程
蚂蚁集团最开始是起步于支付宝，正式成立于年。支付宝能够代替银行的部分功能，使日常生活更加的便捷，开启了全新的移动支付时代。
随着时间的推移，支付宝的普及面越来越广，在淘宝、美团，包括日常生活中，支付宝都可以作为支付工具。而且用户群不仅中国人民，也普及到了国外的很多地区。据相关资料显示，支付宝全球用户量已经达到了12亿，支付宝正在走向全球化。
蚂蚁集团下的借呗和花呗，凭借着支付宝强大的用户量也逐渐做大做强。但是马云突然决定让蚂蚁集团剥离支付宝独立存在。这一决定遭受到了很多人的谩骂与指责，但是根据当时的现实情况而言，让蚂蚁集团剥离支付宝是不得不做的一件事情。
由于支付宝的大股东是日本的软银，还有一些美国等外国国家。蚂蚁金服作为金融机构，如果想发展壮大，那么就要规避一定的风险性，就不能让外国人控股，所以必须要剥离支付宝。
我们从控股的名单上也可以看出，蚂蚁金服的股东权全部是中国国籍，包括后面的几轮融资也全部都是中国企业。正如马云所说，只要中国需要，会把支付宝立刻上交给国家。
二、蚂蚁金服被国家叫停
年11月份，蚂蚁金服准备在国内科创板以及香港正式上市，大家对蚂蚁金服这次上市都抱有极大的信心。根据有关数据显示，蚂蚁集团首次向外发行股票，就达到了世界企业的惊人数字，约亿美元。所以大批持股者着急地等着享受这场资本利益的蛋糕，但是却在上市前夕被国家紧急叫停。
蚂蚁金服无法上市，众多持股者不仅赚不了钱，而且还赔了很多钱，那这次无法上市的原因究竟是为什么呢？其实主要是蚂蚁金服的高杠杆经营模式，和国家防范化解金融危机的政策发生了强烈的冲突，所以国家不得不叫停蚂蚁金服上市。
蚂蚁花呗和借呗的用户数量十分庞大，就有些人会有疑问，蚂蚁金服有这么多钱吗？其实蚂蚁金服是用较低的利息在银行贷款，转而再通过花呗和借呗的形式借贷给其他人。
虽然在固定的时间内是不收取利息的，但是由于很多人超前消费导致无法按时还款，只能通过分期还款，那这样的话蚂蚁金服就可以收取较高的利息。其实蚂蚁金服就是充当了一个中间人的身份，但是可以获得较高的利润。
这样就导致有些人深陷蚂蚁花呗和借呗不能自拔，严重者甚至会导致失信。过度集资显然造成了不公平，如果负债的人越来越多，也会削弱社会的整体消费能力。因此这次国家叫停蚂蚁金服的上市也有其必要性。
三、蚂蚁借呗做出整改
虽然蚂蚁金服和国家的金融宏观调控发生了冲突，但是其社会影响力还是巨大的，国家并没有直接取缔，而是要求整改，那就也就意味着蚂蚁金服还是有上市的机会。近来蚂蚁花呗和借呗都做出了调整。
首先是蚂蚁借呗直接把名字改为了信用贷。名字的改变也让用户清楚地认识到这是贷款，而不是简单地借钱，如果严重的话会影响自己的征信。
而且信用贷和蚂蚁集团也不再是一种上级和下级的关系，而变成了一种合作关系。包括合作的银行，也不需要受到信用贷的掌控，直接为用户提供更加合理优惠的贷款利率。这样的话相当于是蚂蚁金服直接将自己的客户量推送到了其他的银行，这岂不是在为他人做嫁衣？
其实借呗是在响应国家要求，降低杠杆率以及金融风险。把客户信息共享，那其实就是平摊了金融风险，而且每个银行的借贷利率会清楚地展示，客户肯定是选择更利于自己的贷款选项，那么就会促进各大银行的竞争。
花呗也做出了调整，最近有很多人发现自己的蚂蚁花呗在还完之后就无法使用了，或者降低了额度。还有一些自己的欠款还没有还清，但是也关闭了使用功能，这一部分人尤其学生居多，主要目的也是为了降低高杠杆率。
在这个阶段做出这种决策，其实是益大于弊的。只要能够保证金融市场的稳定，蚂蚁集团还是有机会上市的，所以马云也算走了一步好棋！
小结
任何一个世界性的金融产业，都必须要经历上市融资。蚂蚁集团上市失败，给马云以及蚂蚁集团高层管理者提供了前车之鉴，从而使之做出了高瞻远瞩的决策，积极进行整改，希望下一次蚂蚁集团能够成功上市。
而且蚂蚁集团这次上市失败也为其他准备上市的金融公司打了一针预防针。国家越来越