金融管理部门的约谈蚂蚁集团，再到市场监管部门调查阿里巴巴垄断案。一波接一波让马云走上风口浪尖上。
其实阿里巴巴有点类似国外的大财团，很有野心，他想挑战银行的地位，自己弄了个相当于信用卡的业务花呗。
还有银行贷款业务的借呗，借了还不上他还很贴心给你搞个分期，
这可都是坐收渔利。单单这几项业务给阿里带来了巨大的收益。以三期帐单分期为例，花费的手续费为2.5％六期就是4.5％，十二期就是8.8％。马云的蚂蚁金服估值2.1万亿，
蚂蚁众多业务中有两个超级赚钱的板块，就是花呗借呗，
光是这两项业务在年上半年，就为蚂蚁集团带来了亿的收入占据了蚂蚁金服一半的净利润。这两个板块是怎么赚取那么多的钱的呢！其中借呗最好理解，我们借别人的钱给别人利息，
借呗就是赚取这个利息钱。至于花呗我们大多使用过，这个月使用花呗，下个月还款，还了就没利息了。其实花呗赚钱的方法有三个方面。第一个就是用户在使用花呗的时候，到了还款的时候，还不上了就会利用花呗的分期还款，这个时候就会产生分期的利息。根据资料花呗的年利率是14％左右，这个分期利息给蚂蚁金服带来了一部分可观的收入。第二个就是部分花呗用户到期未还款逾期了，
这时候就会产生罚息，罚息是日利率的0.05％，看着是不多但日复一日这也是一笔不小的数目。借一万块钱一年不还那罚息就将近块钱。前两点只是花呗赚钱的冰山一角，真正使他赚钱的是我们使用花呗所产生的手续费，
我们使用花呗付款以后支付宝会扣除商家0.8％到1％的手续费。看着数额好像很少，但是全国大概有五亿多人使用花呗，而淘宝天猫一年的交易额就达到6.58万亿这个还是线上数据。线下大概还有四五百万的商家开通了支付宝。我们早上买的早餐，路边买的水这些微小的收入积累起来就给花呗带来庞大的利润。根据统计花呗目前借出去的钱也经达到了亿。花呗和借呗半年的利润是亿元占蚂蚁金服业务的一半左右，
我们大概算一下亿乘以2就是亿，这是支付宝大约半年的收入，那一年的收入大约是亿，但是到目前花呗借呗就也经借出去了大约亿了。
这就很明显了我们借的钱并不是蚂蚁集团自己的钱。那又是谁为蚂蚁金服提供那么多的资金，显而易见就是银行，可银行凭什么借给蚂蚁集团呢？答案当然是花呗的ABS模式。举个例子有10万人在花呗借万块钱。这就等于蚂蚁拥有了万的债权，这时候蚂蚁拿着万的债权以及借债人的信用信息。比如芝麻信用，
找银行合作，银行一看借债人的信用有了，省去了银行筛选银行信用的成本，还对银行开展信用卡贷款业务来说省去了麻烦。而这些借债人次月还款时，还可以分银行一部分手续费。并且这个债权在银行不需要时可以转卖。
这对银行来说投资风险小，还给银行带来了不小的收益。何乐不为呢？蚂蚁集团就是这样从银行那里拿到钱，借给我们消费后蚂蚁扣除手续费给银行抽成，继而刺激消费经过多次循环后，和蚂蚁合作的很行高达多家。对于蚂蚁集团来说风险是最低的，等于空手套白狼。风险看似是银行承担，其实是下面的老百姓承担了风险，
因为银行的钱也是老百姓存进去的，这就是马云构建的金融帝国。
