文：七安
知道吗？“15.4%”似乎刷屏了。因为最高人民法院于8月20日正式发布新规，明确原有的“民间借贷保护利率上限”不再适用，转而将民间借贷利率红线设置为4倍LPR。如果按照最新的3.85%计算，那“红线”就是15.4%。所以，15.4%突然火了。
自从国家经济得以飞速发展，贷款就成了国民的“家常便饭”。想买房的人，大部分都需要贷款；有时候，买车也需要贷款；如今已成年轻人习惯的超前消费，更需要贷款，总之生活处处都需要贷款。但是银行贷款手续繁杂，而且出钱速度很慢，于是民间借贷市场火热了起来。
但尽管民间借贷属于一种广泛存在的民间金融活动，却因为不太好把控，所以其市场秩序比较混乱，导致总有一些不合格的民间借贷机构和不法分子趁虚而入。于是，国家为了打击这些现象，也为了规范市场，从而规定了民间借贷利率上限。
基于此，有人认为如果民间借贷利率超过了15.4%，那就是高利贷。再加上利率新规发布后，很多小型民间借贷机构为求自保都自觉下调利率，于是马云和蚂蚁集团就被盯上了风口浪尖。
众所周知，花呗和借呗是蚂蚁集团旗下的两款借贷产品，属于民间借贷。既然属于民间借贷，那自然在利率新规的规范范围内。而且，5年前推出的花呗目前已经发展到万亿规模，所以利率新规一经发布，人们就不免会想到常用的花呗和借呗的利率。
另外，“蚂蚁集团上市”也已经不是一件“新”闻了。今年宣布启同步上市的蚂蚁集团，于10月20日计划在月底招股，拟在11月6日同步挂牌。这两件事情撞在一起，让人不免猜测蚂蚁集团上市会不会出现什么变故？
不过资料显示，尽管一小部分花呗和借呗用户的年利率确实高于15.4%，但大部分用户的利率都不足15.4%，所以，借呗和花呗的年利率并不算是超过了15.4%，它也不属于高利贷。事实上，民间借贷利率上限并不固定，如果LPR发生变化，它也会变化，不一定一直是15.4%。既然没有触及“红线”，自然也不会对上市有什么影响。
可尽管花呗和借呗没有违规，但其它金融机构却不一定有那么“好运”。市面上可不乏贷款利率高于15.4%的平台和产品，比如信用卡的透支取现和
